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Prescripción de los siniestros

Los siniestros prescriben.

¿Qué quiere decir que prescriban? Empezando desde lo básico.
Que a partir de determinada fecha se ha pasado el plazo para poder reclamarlo.
En seguros significa que una vez pasa ese plazo ya no puedes reclamar que terminen de solucionar el siniestro.

Es un problema que a la larga afecta a muchos clientes.

Muchas veces dejamos pasar de largo la solución de un siniestro porque ‘ya lo  resolveremos más adelante’ pero esto no debería ser así ya que a veces al pasar el tiempo cuando intentamos recuperar el siniestro para terminarlo la compañía nos dice que ha prescrito y que ya no lo arreglan.

La prescripción de los siniestros depende del tipo de siniestro que sea.  Si hay daños materiales, personales. etc.

En el caso de seguro de daños son 2 años(materiales), cuando son seguros personales son 5 años.

Por esto es importante que cuando tengamos un siniestro, intentemos por todos los medios que se solucione lo antes posible.

Cuando trabajas conmigo hago un seguimiento de los siniestros para que estos se solucionen lo antes posible y así evitar la carga mental que estos llevan consigo.

Si quieres que hablemos, te dejo  mi contacto.

 

¿Por qué el valor del continente en tu póliza no coincide con el precio de compra?

¿Por qué el valor del continente del seguro no se corresponde con lo que he pagado por la vivienda?

¿Te has preguntado alguna vez porque el valor del continente en tu seguro no se corresponde con lo que has pagado en la vivienda?

 

Tiene una explicación:

Cuando compras una propiedad (vivienda, local o nave) el precio que pagas incluye el valor de construcción y el del terreno.

En este caso, no es lo mismo el precio del suelo en un pueblo pequeño, en el campo, o una gran ciudad. Y tampoco es igual si la propiedad está o no en el centro. Por lo que es importante tener en cuenta, que el valor del suelo es algo importante a valorar.

En los seguros de hogar se establece un valor para el continente que es el valor real de construcción, no el precio que pagas al comprarlo.

Y en este caso, el valor del continente, es lo que usan las aseguradoras para calcular la cobertura en caso de siniestro.

 

Tenemos que tener claro que en caso de un siniestro cubierto por el seguro, el valor de la indemnización es el valor de construcción que determine la aseguradora (o el perito). Por lo tanto, puede haber diferencias entre el valor asegurado y el precio que pagaste por la propiedad.

 

Si tienes una hipoteca, es muy importante saber que en caso de que perdieras la propiedad porque esta se destruye (por ejemplo) el beneficiario de la indemnización será el banco. Sin embargo, en caso de que existan diferencias entre el valor de la hipoteca y la indemnización del seguro tú pagarás la diferencia entre lo que paga el seguro y lo que vale la hipoteca.

Es decir, que seguirás pagando la hipoteca aunque no tengas la propiedad.

¿Necesitas ayuda con tu seguro o quieres resolver dudas? Ponte en contacto conmigo.

 

 

¿Te piden el justificante del seguro de Responsabilidad Civil?

¿Te están pidiendo para un evento o un trabajo el justificante del seguro de Responsabilidad Civil? 📃

Es importante que sepas que está bien que te lo pidan.

Lo segundo es que siempre que contrates a alguien le pidas el justificante del seguro de Responsabilidad Civil y el recibo del pago (de esa anualidad)

¿Por qué te piden el justificante? Porque ellos se cubren ‘las espaldas’ de que en caso de siniestro puedas responder a los daños causados.
Por esta misma razón tu debes pedirlo cuando subcontrates a alguien o cuando vayas a contratar determinados servicios.

Nos gusta contar con que todos hacemos bien nuestro trabajo y que los demás también lo van a hacer, pero la realidad es que todos podemos equivocarnos (y tenemos derecho a ello). En ese caso, cuando se cometa un error o una negligencia (la mayoría de las veces) lo cubrirá el seguro de Responsabilidad Civil.

Recuerda que el seguro de Responsabilidad Civil sólo cubre daños a terceros. Y que en la mayoría de los casos estos seguros llevan franquicia.

¿Necesitas ayuda para contratar tu seguro de Responsabilidad Civil? Ponte en contacto conmigo.

Seguros de vida

Seguros de vida

¿Qué cubre un seguro de vida? La principal idea que tenemos es que el seguro de vida cubre solo el fallecimiento. Pero cubre muchas más cosas como pueden ser: -La invalidez permanente total. -La invalidez para un trabajo específico. -Enfermedades graves. -Orfandad de los hijos. -Orientación médica. -Testamento.   ¿Que cubre la cobertura de fallecimiento? Como la propia cobertura indica, cubre la muerte del asegurado. En caso de fallecimiento del asegurado los beneficiarios cobrarán el capital asegurado en la póliza. ¿Quién elige los beneficiarios? El tomador del seguro. ¿Quienes pueden ser? -Herederos legales. -Conyuge. -Personas que se indiquen específicamente en la póliza. Es importante que revisemos  quienes queramos que sean los beneficiarios en el seguro de vida por si tenemos que cambiarlos.   ¿Cuál es la cobertura de Incapacidad Absoluta Permanente por cualquier causa? Es aquella que inhabilita por completo al trabajador para toda profesión u oficio. Para el seguro: es aquella cobertura en la que entidad aseguradora pagará el capital contratado, cuando al asegurado le sea concedida una Incapacidad Permanente Absoluta u otra incapacidad de grado superior, por el INSS o por los tribunales competentes, conforme a la legislación de la Seguridad Social u otros órganos de la Administración. Importante ❗ Esta es una cobertura opcional, por lo que si quieres contratarla debes solicitarla.   ¿Qué cubre la cobertura de Invalidez Permanente y Absoluta? La cobertura de Invalidez permanente y absoluta es aquella que inhabilita por completo al trabajador para toda profesión u oficio. Para que la compañía gestione la cobertura y realice el pago se debe disponer del Certificado correspondiente emitido por la Seguridad Social u Organismo Competente. Es importante ❗que recordemos que esta cobertura es opcional y debemos contratarla en caso de que queramos que se incluya en nuestra póliza de vida.   ¿Qué es la cobertura de enfermedades graves en el seguro de vida? El pago de un capital en caso de que al asegurado se le diagnostique una enfermedad definida en póliza como grave. ¿Lo incluyen todas las pólizas? No, en muchas compañías su contratación es opcional con el seguro de vida y te dan a elegir el capital que quieres de cobertura.   ¿Necesitas ayuda o asesoramiento? Ponte en contacto conmigo      

Seguros de viaje: tipos y características

¿Conoces los diferentes seguros de viaje que existen?

Existen tres opciones:
-Asistencia en viaje.
-Cancelación.
-Asistencia en viaje y cancelación (la mezcla de las anteriores).

¿Cuando contratar asistencia, cancelación o ambas juntas?

Depende del momento en el que vayas a contratar tu seguro ya que no 🚫 todas las compañías dejan contratar el seguro de cancelación pasados determinados días desde su compra)

¿Qué cubre el seguro de asistencia en viaje?

Muchas veces contratamos un seguro de asistencia en viaje (muchas veces online, o al comprar un billete) y no nos fijamos en las coberturas que tiene ese seguro.

¿Te has fiado alguna vez que muchas veces al contratarlo con un billete de avión la cobertura es de 3.000€ en asistencia en viaje?
Esa cantidad es una cantidad MUY baja, y si realmente necesitas ir al médico probablemente no te cubra mas que la visita médica y un par de pruebas.

Parece que es algo ‘sencillo’ de contratar, pero también es importante que nos informemos de lo que estamos contratando y por que capitales.

¿Vas a un viaje largo? Confirma que si te pierden la maleta te indemnicen.
¿Vas a un país con una sanidad cara? Revisa que el capital de asistencia médica sea alto.
¿Tienes familia que no va contigo? Contrata la cobertura de que en caso de hospitalización o fallecimiento de un familiar te traigan de vuelta.

¿Cómo saber que capital de asistencia en viaje contratar?

Depende del país que vayas a visitar necesitarás unos capitales diferentes.

Ejemplos:
-En Estados Unidos los gastos médicos son muy elevados. No recomiendo viajar con menos de 200.000€.
Este valor podemos aplicarlo a: Canadá, etc.

-En la Unión Europea es más fácil obtener asistencia porque se reclaman los daños. Un capital adecuado sería desde 75.000€

-Si viajas fuera de estos países toma como referencia el nivel de vida para asegurar un capital adecuado. Yo no recomendaría menos de 150.000€

¿Tienes duda con los seguros de viaje? ¿Necesitas contratar uno? Ponte en contacto conmigo.


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¿Vives de alquiler?

Aquí tienes unos tips a tener en cuenta en la contratación de tu seguro del hogar:

-Contrátalo (si, parece muy lógico pero no todo el mundo tiene este seguro contratado).

-Asegura tu contenido. En caso de robo cubrirás tus cosas (y el seguro del propietario no cubre tus cosas)

-Contrata la cobertura de Responsabilidad Civil Privada. Te cubrirá frente a daños a terceros en el exterior de la vivienda (con limitaciones).

-Contrata daños en continente. Te cubrirá frente a daños por robo en la puerta (por ejemplo) -esto lo he aprendido por siniestros de clientes, es una cobertura importante- y frente a otros imprevistos que te puedan surgir en el continente.

-Asegura el contenido de tu nevera. En ocasiones hay subidas de tensión y se estropea la nevera con la comida dentro.

¿Tienes alguna duda? Ponte en contacto conmigo.

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Los seguros NO llevan IVA

Saber que los seguros no llevan IVA es un dato muy importante si somos emprendedores o tenemos una empresa.

Damos por hecho que como todos los productos y servicios (o la mayoría) tienen IVA, los seguros también lo tienen.

Si eres emprendedor/a o tienes un negocio, debes saber que los seguros no llevan IVA por lo que te podrás deducir sólo el gasto.

También es importante conocer, aunque sea por conocimiento de lo que pagamos añ Estado, que los seguros si que llevan un impuesto, y es el IPS(Impuesto a las Primas del Seguro). Este % es un 8%(en 2023) y se calcula sobre la prima neta del seguro.

Si te fijas en tu póliza o en el recibo aparecen desglosados los impuestos que se pagan (eso en lo que nadie se fija). Y depende del tipo de póliza de la que hablemos puede aparecer también aportación al CCS (Consorcio de Compensación de Seguros), a los bomberos, …

Como se puede ver en los impuestos también se pagan impuestos aunque no sean los que estamos acostumbrados a ver.

Recuerda: lo más importante si eres emprendedor/a o tienes un negocio es que los seguros no llevan IVA y no generan factura.

¿Necesitas ayuda o asesoramiento? Ponte en contacto conmigo.

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Filtraciones y falta de mantenimiento

Las filtraciones en la mayoría de los casos son debido a la falta de mantenimiento.

Y como primer punto debemos tener claro que los seguros no cubren la falta de mantenimiento.

La cobertura de filtraciones no está cubierta por todos los seguros de hogar. Sí, lo que lees.

Por eso es importante que en función de tu tipo de vivienda (si es ático, chalet, etc) busques una compañía con esta cobertura.

Y aunque tengas contratada la cobertura de filtraciones, hay un par de tips que debes saber:

-Si los daños están causados por falta de mantenimiento notable, NO lo van a cubrir.

-Las compañías cubren los daños causados por las filtraciones, pero no cubren el origen. Y esto, lo de no cubrir el origen, no lo hace ninguna compañía. Hay que tener claro que en caso de cobertura sólo cubren los daños.

Por lo que si quieres que te cubran los daños, primero tendrás que reparar el origen(y justificarlo).

Cuando alguien vive en un ático o en un chalet, es una explicación que se debe da ra los clientes porque hay compañías que directamente no lo cubren (y entonces ahí ya tienes claro que tu asumes el riesgo) y muy pocas veces se explica esto a los clientes.

Por lo tanto, para tener la posibilidad de que nos lo cubra el seguro, hay que tener claro que tenemos contratada esta opción.

Es importante no confundir las filtraciones con los daños por agua. Por ejemplo: los que causas al vecino o auna pared de tu vivienda cuando falta silicona en la ducha/bañera.

¿Necesitas asesoramiento con tu seguro de hogar? Ponte en contacto conmigo o rellena el formulario.

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¿Necesitas contratar un seguro de Responsabilidad Civil?

Cuando comparto información relacionada con el seguro de RC(responsabilidad civil) recibo muchas preguntas de: ¿Loreto cuándo sé si tengo que contratarlo? ¿Cómo sé si lo necesito tener ya?

Te indico cuando es el momento de contratar tu seguro:
-Desde el momento en el que puedes causar un daño económico a un cliente puedes necesitarlo.
-¿Pueden reclamarte algo por un error que hayas cometido que haya causado un daño económico? Entonces necesitas un seguro de Responsabilidad Civil.

No esperes a tener ‘más facturación’ para contratar el seguro, ya que por pocos clientes que tengas el error lo puedes cometer con cualquiera de ellos.

Vamos a recordar que no somos máquinas y que nos equivocamos, y a veces esas equivocaciones pueden salirnos caras.

Es importante que recuerdes que el seguro se debe contratar antes de que exista el siniestro. Ya que si contratas el seguro cuando el daño ya está hecho no va a tener cobertura. Por eso siempre es mejor prevenir y tener el seguro de tu actividad hecho.

Si necesitas ayuda, si necesitas saber si es el momento de contratar uno o ya vas tarde ponte en contacto conmigo que estaré encantada de ayudarte.

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¿Contratar el seguro después del siniestro?

Cuidado con hacer el seguro cuando el daño está hecho o sabes que va a pasar. Si te preguntas a que me refiero con eso te lo cuento aquí ⬇️

Muchas veces llega un cliente y dice que quiere hacer el seguro porque le ha pasado algo determinado (un daño, un siniestro, un robo, etc) y quiere cubrirse para hacer frente a ese daño o ese posible daño.

Error. El seguro se hace previamente, para cubrir un posible daño a un tercero o propio (depende del tipo de seguro).

Nunca hagas un seguro cuando el daño está hecho, o sabes que esta hecho y pronto te va a llegar la reclamación.


¿Por qué? En caso de siniestro, la compañía va a revisar cuando ha sido, pedirá datos, informes y se pondrá en contacto con el contrario (si lo hay). Si has mentido o el siniestro ha sido antes de la contratación, o ‘se ha creado antes’ el seguro te va a rechazar el siniestro.

Veo muchas veces que cuando se da un siniestro al poco de contratar la póliza, en ese siniestro se ‘indaga’ 🔍 mucho más de lo habitual para ver si hay engaño.

No intentes engañar a las compañías con estas cosas, porque si ven un mínimo de sospecha van a indagar y estudiar el caso muy particularmente.

Siempre asegúrate antes por lo que pueda pasar ‼️

¿Tienes dudas o necesitas que te asesoren? Ponte en contacto conmigo.

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