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Prescripción de los siniestros

Los siniestros prescriben.

¿Qué quiere decir que prescriban? Empezando desde lo básico.
Que a partir de determinada fecha se ha pasado el plazo para poder reclamarlo.
En seguros significa que una vez pasa ese plazo ya no puedes reclamar que terminen de solucionar el siniestro.

Es un problema que a la larga afecta a muchos clientes.

Muchas veces dejamos pasar de largo la solución de un siniestro porque ‘ya lo  resolveremos más adelante’ pero esto no debería ser así ya que a veces al pasar el tiempo cuando intentamos recuperar el siniestro para terminarlo la compañía nos dice que ha prescrito y que ya no lo arreglan.

La prescripción de los siniestros depende del tipo de siniestro que sea.  Si hay daños materiales, personales. etc.

En el caso de seguro de daños son 2 años(materiales), cuando son seguros personales son 5 años.

Por esto es importante que cuando tengamos un siniestro, intentemos por todos los medios que se solucione lo antes posible.

Cuando trabajas conmigo hago un seguimiento de los siniestros para que estos se solucionen lo antes posible y así evitar la carga mental que estos llevan consigo.

Si quieres que hablemos, te dejo  mi contacto.

 

¿Te piden el justificante del seguro de Responsabilidad Civil?

¿Te están pidiendo para un evento o un trabajo el justificante del seguro de Responsabilidad Civil? 📃

Es importante que sepas que está bien que te lo pidan.

Lo segundo es que siempre que contrates a alguien le pidas el justificante del seguro de Responsabilidad Civil y el recibo del pago (de esa anualidad)

¿Por qué te piden el justificante? Porque ellos se cubren ‘las espaldas’ de que en caso de siniestro puedas responder a los daños causados.
Por esta misma razón tu debes pedirlo cuando subcontrates a alguien o cuando vayas a contratar determinados servicios.

Nos gusta contar con que todos hacemos bien nuestro trabajo y que los demás también lo van a hacer, pero la realidad es que todos podemos equivocarnos (y tenemos derecho a ello). En ese caso, cuando se cometa un error o una negligencia (la mayoría de las veces) lo cubrirá el seguro de Responsabilidad Civil.

Recuerda que el seguro de Responsabilidad Civil sólo cubre daños a terceros. Y que en la mayoría de los casos estos seguros llevan franquicia.

¿Necesitas ayuda para contratar tu seguro de Responsabilidad Civil? Ponte en contacto conmigo.

Seguros de vida

Seguros de vida

¿Qué cubre un seguro de vida? La principal idea que tenemos es que el seguro de vida cubre solo el fallecimiento. Pero cubre muchas más cosas como pueden ser: -La invalidez permanente total. -La invalidez para un trabajo específico. -Enfermedades graves. -Orfandad de los hijos. -Orientación médica. -Testamento.   ¿Que cubre la cobertura de fallecimiento? Como la propia cobertura indica, cubre la muerte del asegurado. En caso de fallecimiento del asegurado los beneficiarios cobrarán el capital asegurado en la póliza. ¿Quién elige los beneficiarios? El tomador del seguro. ¿Quienes pueden ser? -Herederos legales. -Conyuge. -Personas que se indiquen específicamente en la póliza. Es importante que revisemos  quienes queramos que sean los beneficiarios en el seguro de vida por si tenemos que cambiarlos.   ¿Cuál es la cobertura de Incapacidad Absoluta Permanente por cualquier causa? Es aquella que inhabilita por completo al trabajador para toda profesión u oficio. Para el seguro: es aquella cobertura en la que entidad aseguradora pagará el capital contratado, cuando al asegurado le sea concedida una Incapacidad Permanente Absoluta u otra incapacidad de grado superior, por el INSS o por los tribunales competentes, conforme a la legislación de la Seguridad Social u otros órganos de la Administración. Importante ❗ Esta es una cobertura opcional, por lo que si quieres contratarla debes solicitarla.   ¿Qué cubre la cobertura de Invalidez Permanente y Absoluta? La cobertura de Invalidez permanente y absoluta es aquella que inhabilita por completo al trabajador para toda profesión u oficio. Para que la compañía gestione la cobertura y realice el pago se debe disponer del Certificado correspondiente emitido por la Seguridad Social u Organismo Competente. Es importante ❗que recordemos que esta cobertura es opcional y debemos contratarla en caso de que queramos que se incluya en nuestra póliza de vida.   ¿Qué es la cobertura de enfermedades graves en el seguro de vida? El pago de un capital en caso de que al asegurado se le diagnostique una enfermedad definida en póliza como grave. ¿Lo incluyen todas las pólizas? No, en muchas compañías su contratación es opcional con el seguro de vida y te dan a elegir el capital que quieres de cobertura.   ¿Necesitas ayuda o asesoramiento? Ponte en contacto conmigo      

Seguros de viaje: tipos y características

¿Conoces los diferentes seguros de viaje que existen?

Existen tres opciones:
-Asistencia en viaje.
-Cancelación.
-Asistencia en viaje y cancelación (la mezcla de las anteriores).

¿Cuando contratar asistencia, cancelación o ambas juntas?

Depende del momento en el que vayas a contratar tu seguro ya que no 🚫 todas las compañías dejan contratar el seguro de cancelación pasados determinados días desde su compra)

¿Qué cubre el seguro de asistencia en viaje?

Muchas veces contratamos un seguro de asistencia en viaje (muchas veces online, o al comprar un billete) y no nos fijamos en las coberturas que tiene ese seguro.

¿Te has fiado alguna vez que muchas veces al contratarlo con un billete de avión la cobertura es de 3.000€ en asistencia en viaje?
Esa cantidad es una cantidad MUY baja, y si realmente necesitas ir al médico probablemente no te cubra mas que la visita médica y un par de pruebas.

Parece que es algo ‘sencillo’ de contratar, pero también es importante que nos informemos de lo que estamos contratando y por que capitales.

¿Vas a un viaje largo? Confirma que si te pierden la maleta te indemnicen.
¿Vas a un país con una sanidad cara? Revisa que el capital de asistencia médica sea alto.
¿Tienes familia que no va contigo? Contrata la cobertura de que en caso de hospitalización o fallecimiento de un familiar te traigan de vuelta.

¿Cómo saber que capital de asistencia en viaje contratar?

Depende del país que vayas a visitar necesitarás unos capitales diferentes.

Ejemplos:
-En Estados Unidos los gastos médicos son muy elevados. No recomiendo viajar con menos de 200.000€.
Este valor podemos aplicarlo a: Canadá, etc.

-En la Unión Europea es más fácil obtener asistencia porque se reclaman los daños. Un capital adecuado sería desde 75.000€

-Si viajas fuera de estos países toma como referencia el nivel de vida para asegurar un capital adecuado. Yo no recomendaría menos de 150.000€

¿Tienes duda con los seguros de viaje? ¿Necesitas contratar uno? Ponte en contacto conmigo.


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Los seguros NO llevan IVA

Saber que los seguros no llevan IVA es un dato muy importante si somos emprendedores o tenemos una empresa.

Damos por hecho que como todos los productos y servicios (o la mayoría) tienen IVA, los seguros también lo tienen.

Si eres emprendedor/a o tienes un negocio, debes saber que los seguros no llevan IVA por lo que te podrás deducir sólo el gasto.

También es importante conocer, aunque sea por conocimiento de lo que pagamos añ Estado, que los seguros si que llevan un impuesto, y es el IPS(Impuesto a las Primas del Seguro). Este % es un 8%(en 2023) y se calcula sobre la prima neta del seguro.

Si te fijas en tu póliza o en el recibo aparecen desglosados los impuestos que se pagan (eso en lo que nadie se fija). Y depende del tipo de póliza de la que hablemos puede aparecer también aportación al CCS (Consorcio de Compensación de Seguros), a los bomberos, …

Como se puede ver en los impuestos también se pagan impuestos aunque no sean los que estamos acostumbrados a ver.

Recuerda: lo más importante si eres emprendedor/a o tienes un negocio es que los seguros no llevan IVA y no generan factura.

¿Necesitas ayuda o asesoramiento? Ponte en contacto conmigo.

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Filtraciones y falta de mantenimiento

Las filtraciones en la mayoría de los casos son debido a la falta de mantenimiento.

Y como primer punto debemos tener claro que los seguros no cubren la falta de mantenimiento.

La cobertura de filtraciones no está cubierta por todos los seguros de hogar. Sí, lo que lees.

Por eso es importante que en función de tu tipo de vivienda (si es ático, chalet, etc) busques una compañía con esta cobertura.

Y aunque tengas contratada la cobertura de filtraciones, hay un par de tips que debes saber:

-Si los daños están causados por falta de mantenimiento notable, NO lo van a cubrir.

-Las compañías cubren los daños causados por las filtraciones, pero no cubren el origen. Y esto, lo de no cubrir el origen, no lo hace ninguna compañía. Hay que tener claro que en caso de cobertura sólo cubren los daños.

Por lo que si quieres que te cubran los daños, primero tendrás que reparar el origen(y justificarlo).

Cuando alguien vive en un ático o en un chalet, es una explicación que se debe da ra los clientes porque hay compañías que directamente no lo cubren (y entonces ahí ya tienes claro que tu asumes el riesgo) y muy pocas veces se explica esto a los clientes.

Por lo tanto, para tener la posibilidad de que nos lo cubra el seguro, hay que tener claro que tenemos contratada esta opción.

Es importante no confundir las filtraciones con los daños por agua. Por ejemplo: los que causas al vecino o auna pared de tu vivienda cuando falta silicona en la ducha/bañera.

¿Necesitas asesoramiento con tu seguro de hogar? Ponte en contacto conmigo o rellena el formulario.

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¿Cuánto cuesta el seguro de Responsabilidad Civil?

Cada vez que un cliente me pide un presupuesto esta es la primera pregunta que me hace.

¿Cuál es mi respuesta? Hasta que no lo mire no te lo puedo decir. No es la mejor respuesta no, pero está bien dicha. Si te preguntas porqué, te cuento aquí algunas de los datos que se tienen en cuenta al calcular el precio del seguro de Responsabilidad Civil.

  • La actividad. Es el primer gran ‘diferenciador’ de precios. No es lo mismo un albañil que puede picar en el sitio erróneo, o una persona que se dedica a un negocio digital. El riesgo no es el mismo. El albañil puede tener siniestros de forma más continua.
  • La facturación. Tenemos que tener claro, que un negocio que factura 10.000€ y otro que factura 1.000.000€ no deben pagar lo mismo, ya que a mayor facturación es posible que se cometan más ‘errores’. En algunas compañías y según el tipo de actividad, se mide por número de empleados y no por facturación (en pocos casos).
  • Las coberturas. Luego nos metemos en el maravilloso mundo de los tipos de coberturas dentro de la Responsabilidad Civil. Porque sí, hay muchos diferentes. No todos los negocios tienen los mismos, ni todos necesitáis contratar todas las opciones. En este caso, para ver que coberturas son las que necesitas, te aconsejo siempre hablar con una experta. Existe la cobertura de productos, postrabajos, patronal, etc.

¿Necesitas ayuda? Puedes contactar conmigo para que miremos un seguro.

Si solo quieres resolver dudas y mirar tu póliza actual, tienes esta opción.

Y si quieres, puedes rellenar este formulario para que te envíe un presupuesto.

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Limite de aportación al Plan de Pensiones Individual en el 2022

Este año de nuevo tenemos un cambio en los límites de aportación del Plan de Pensiones, en este caso hablo de los Planes Individuales.

El límite en el año 2022 es de 1.500€, una cantidad menor que en el año 2021.

En el caso de las aportaciones a los Planes de Pensiones de Empresa el límite es de 8.500€.

El gobierno, disminuyó los límites desgravables de forma individual mientras que los aumentaba en los Planes de Empresa.

Es importante que recordemos, que existen otras opciones de ahorro a largo plazo que no son los Planes de Pensiones, como pueden ser sistemas de ahorro individual de las compañías de seguros, de los bancos…

Pero otro producto que debemos tener en cuenta y que también tiene importantes beneficios fiscales son los Pías( Plan individual de ahorro sistemático). Éstos no se desgravan anualmente en la declaración de la renta, pero si tienen importantes beneficios fiscales a la hora de rescatarlos (en forma de renta), ya que tributan por la base del ahorro (y no de la renta como los Planes de Pensiones), y el límite de aportación anual es de 8.000€ (por ahora) y el máximo acumulado en dicho Plan es de 240.000€. Importante recalcar que solo se puede tener un PÍAS (a diferencia de los planes que puedes tener los que quieras).

Si quieres saber más sobre este tema u obtener conocimientos básicos, te recomiendo que te apuntes al próximo taller.

¿Necesitas ayuda o asesoramiento? Ponte en contacto conmigo.

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Tips que no sabías de la Franquicia del seguro a Todo Riesgo del coche

Todos tenemos un seguro de automóvil en ‘nuestro coche’, y si no lo tienes corre a hacértelo, porque en los coches el seguro a terceros es obligatorio por Ley.

Pero las dudas surgen (y muchas) cuando ofreces, o un cliente pide un seguro a Todo Riesgo con franquicia.

Siempre pregunto si saben lo que conlleva, y si me dicen que sí, pero no me lo indican bien, lo explico de nuevo, ya que mucha gente se lleva la ‘gran sorpresa’ cuando va a recoger el coche del taller.

Cuando contratas un seguro de coche con franquicia, hay que tener en cuenta, que la franquicia no se aplica una vez cada vez que llevas el coche al taller. Pongamos un ejemplo de error común, quieres pintar todo el coche y si tienes contratada la franquicia de 150€, te piensas que pagas esos 150€ y ya tienes el coche arreglado. ERROR.

Cada lado del vehículo es una franquicia diferente. Si tienes daños en el frontal, tendrás que pagar 150€(como en el ejemplo) por ese lado, si es en el lateral izquierdo pagarás otros 150€, y así con cada lado. Por lo tanto, hay que valorar el tema de las franquicias cuando contratas el seguro del coche.

Otro dato importante a tener en cuenta es el cobro de IVA, muchas compañías aunque no seas empresa/autónomo cobran el IVA de las franquicias (preguntar siempre cuando lo contratéis)

Cuando contrates un seguro de coche a Todo Riesgo, con o sin franquicia, recuerda comparar los precios y cual de las opciones a la larga te puede salir mas económica.

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¿Necesitas precio para un seguro de coche? Ponte en contacto conmigo.

¿Qué pasa si no anulas la póliza dentro del plazo legal?

Partimos de que las pólizas de seguros se tienen que anular un mes antes del vencimiento (esta fecha viene indicada en la póliza).

Pero, ¿qué pasa si anulas la póliza -o lo intentas- fuera de este plazo?

  1. La compañía una vez pasado el plazo de reclamación (suele ser tras dos meses de intentar cobrar el recibo) puede dar la póliza por anulada.
  2. La compañía puede emprender acciones legales (abogados, demanda…) para exigirte el aobo de la prima.

Hasta hace pocos años el periodo de anulación de una póliza de seguros para el tomador era de dos meses, pero actualmente este periodo se ha visto reducido a un mes.

Revisa las pólizas, los vencimientos y en caso de que quieras anular una póliza, ten en cuenta los tiempos y no le des razones a la compañía de seguros para reclamarte el pago.

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