¿Qué es un seguro de vida y qué cubre?
Cuando pensamos en un seguro de vida, lo primero que se nos viene a la cabeza es el fallecimiento y la protección económica de nuestra familia.
Pero un seguro de vida puede cubrir muchas más situaciones.
¿Qué ocurre si sufres una enfermedad o un accidente que te impide volver a trabajar? ¿Y si te diagnostican una enfermedad grave?
Son situaciones que pueden afectar directamente a tus ingresos y a tu economía familiar.
Por eso, además del fallecimiento, existen otras coberturas que puedes contratar, como la incapacidad permanente absoluta, la incapacidad permanente profesional, las enfermedades graves o los capitales adicionales por accidente.
Eso sí, no todas las compañías ofrecen las mismas garantías ni tienen las mismas condiciones.
¿Qué coberturas puedes contratar en un seguro de vida?
Fallecimiento
Es la cobertura principal del seguro de vida.
En caso de fallecimiento del asegurado por una causa cubierta, la compañía indemnizará a los beneficiarios con el capital contratado en la póliza.
Los beneficiarios pueden ser tu pareja, tus hijos, tus herederos legales o cualquier otra persona que designes.
Es importante revisar quiénes figuran como beneficiarios, especialmente si tu situación familiar ha cambiado desde que contrataste el seguro.
Incapacidad Permanente Absoluta
Esta cobertura garantiza el pago del capital contratado cuando el asegurado se encuentra en una situación de incapacidad permanente absoluta que cumple las condiciones de la póliza.
¿Y qué significa esto?
Que una enfermedad o un accidente te impide desarrollar cualquier profesión u oficio.
Normalmente, esta situación viene reconocida por la Seguridad Social, después de una valoración médica que determina que no puedes volver a trabajar.
Para solicitar la indemnización, la aseguradora suele pedir la resolución de incapacidad permanente absoluta y la documentación médica correspondiente.
Eso sí, es importante revisar el condicionado, porque cada compañía puede establecer sus propios requisitos para reconocer la incapacidad.
Por ejemplo, si tienes contratados 100.000 € para incapacidad permanente absoluta y se reconoce una incapacidad cubierta por tu seguro, recibirías ese capital.
Incapacidad Permanente Total o Profesional
Esta es una cobertura que muchas personas desconocen y que puede ser especialmente interesante dependiendo de tu profesión.
A diferencia de la incapacidad permanente absoluta, la incapacidad permanente total te impide desarrollar tu profesión habitual, pero no necesariamente trabajar en otra actividad.
Por ejemplo, imagina que eres dentista y sufres una lesión en las manos que te impide seguir ejerciendo tu profesión.
Puede que todavía puedas trabajar en otra actividad, pero ya no puedes realizar tu trabajo habitual como dentista.
Si tienes contratada esta garantía y cumples los requisitos establecidos en la póliza, podrías cobrar el capital asegurado.
¿Por qué es importante diferenciar ambas incapacidades?
Porque puedes tener reconocida una incapacidad permanente total para tu profesión y no tener derecho a cobrar el seguro si únicamente tienes contratada la incapacidad permanente absoluta.
Por eso es importante revisar las garantías antes de contratar.
Enfermedades graves
Algunas compañías permiten contratar una garantía de enfermedades graves dentro del seguro de vida.
Esta cobertura consiste en el pago de un capital cuando al asegurado se le diagnostica alguna de las enfermedades contempladas en la póliza, siempre que se cumplan los requisitos establecidos.
Entre las enfermedades que pueden estar incluidas encontramos determinados tipos de cáncer, infarto de miocardio, ictus o trasplantes de órganos.
Pero cuidado, porque no todas las compañías cubren las mismas enfermedades ni cualquier diagnóstico da derecho a cobrar la indemnización.
Además, existen seguros que permiten contratar un capital específico para enfermedades graves y otros que anticipan parte del capital de fallecimiento.
Es importante conocer esta diferencia antes de contratar.
Doble capital por accidente
¿Sabías que algunos seguros de vida permiten duplicar el capital contratado si el fallecimiento se produce por un accidente?
Por ejemplo, si tienes contratados 100.000 € por fallecimiento y añades la garantía de doble capital por accidente, tus beneficiarios podrían recibir 200.000 € si falleces como consecuencia de un accidente cubierto.
También existen garantías adicionales por accidente de circulación que pueden aumentar todavía más la indemnización.
Estas coberturas pueden estar disponibles tanto para fallecimiento como para determinadas incapacidades, dependiendo de la compañía.
¿Qué capital deberías contratar en tu seguro de vida?
No todo el mundo necesita el mismo capital asegurado.
Para elegirlo es importante tener en cuenta tu situación personal y económica.
¿Tienes hijos? ¿Una hipoteca? ¿Hay personas que dependen económicamente de tus ingresos?
También es importante valorar qué ocurriría si no pudieras volver a trabajar y tus ingresos se redujeran.
No se trata únicamente de elegir una cantidad para el fallecimiento. Puedes necesitar capitales diferentes para las distintas garantías.
Por eso, antes de contratar, conviene analizar qué necesitas asegurar y durante cuánto tiempo.
Seguro de vida e hipoteca
Si tienes una hipoteca, es posible que tengas contratado un seguro de vida con tu banco.
Pero ¿sabías que puedes contratarlo con otra compañía?
No existe una obligación general de contratar el seguro de vida con el banco, aunque pueden existir condiciones particulares vinculadas a la financiación.
Antes de cambiarlo, es importante revisar si tienes alguna bonificación en el tipo de interés por mantener el seguro contratado.
Porque puede que encuentres una póliza más económica, pero también hay que calcular cuánto aumentaría la cuota de la hipoteca si pierdes esa bonificación.
Y, por supuesto, comparar las coberturas, los capitales y las condiciones de ambos seguros.
¿Por qué contratar tu seguro de vida con Correduría de Seguros Mapi?
En Correduría de Seguros Mapi trabajamos con diferentes compañías aseguradoras, lo que nos permite comparar distintas opciones y buscar un seguro de vida que se adapte a tus necesidades.
No todas las compañías ofrecen las mismas coberturas, capitales ni condiciones.
Por eso, te ayudamos a elegir las garantías que necesitas, revisar las exclusiones y entender qué estás contratando.
Además, nuestro asesoramiento no termina cuando contratas la póliza. Te acompañamos durante toda su vigencia, tanto si necesitas hacer alguna modificación como si tienes que gestionar un siniestro.
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En Correduría de Seguros Mapi te ayudamos a comparar diferentes compañías y a elegir las coberturas que mejor se adapten a tu situación.
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